MegaMatma: Kredyty, odsetki od lokat, punkty procentowe.

Kredyty, odsetki od lokat, punkty procentowe.

W pewnym momencie stajemy przed faktem konieczności zaciągnięcia kredytu, a czasami szczęśliwcy mają nadwyżki pieniężne i chcą je korzystnie ulokować w banku. Stawiamy sobie pytanie, która oferta jest najbardziej korzystna, na co zwrócić uwagę. Na przykładach omówimy pewne zagadnienia typowe i często spotykane.

reguła

Jeden procent danej liczby $a$ (lub wielkości) to jedna setna $\left(\frac{1}{100}\right)$ liczby $a$ (lub wielkości)

$1%$ liczby $a$ jest równy $\ \frac{1}{100}a,$ zatem $k%$ liczby $a$ jest równe $\ \frac{k}{100}a$

$1%$ liczby $1$ jest równy $\ \frac{1}{100}$ tej liczby, czyli

$1\%=1\%\cdot 1=\frac{1}{100}\cdot 1=0,01$

$1\%=\frac{1}{100}\ \ \ a\ \ \ 100\%=1$

Zamierzamy zaciągnąć kredyt gotówkowy na dwa lata w kwocie $5000$ zł.

Bank $X$ proponuje nam oprocentowanie kredytu na poziomie $9,5%$ i koszty rozpatrzenia wniosku (analiza naszych możliwości spłaty) w wysokości $3,5%.$

Bank $Y$ rekomenduje swój kredyt: bez prowizji, a oprocentowanie roczne tylko $11,2%,$ bez opłat prowizyjnych.

Który Bank wybrać?

Bank $X$ Prowizja za rozpatrzenie wniosku

$5000\cdot 3,5\%=5000\cdot \frac{1}{100}\cdot 3,5=\frac{5000\cdot 35}{100\cdot 10}=175.$ Zapłacimy $175$ zł prowizji, przed uzyskaniem kredytu.

Odsetki roczne

$5000\cdot 9,5\%=\frac{5000\cdot 95}{10\cdot 100}=475$

Zatem po dwóch latach koszty odsetek wyniosą $475$ zł $\cdot 2=950$ zł.

Łączny „koszt kredytu” w Banku $X :\ 175+950=1125$

stop

Oprocentowanie zawsze podawane jest w skali roku. A prowizja za rozpatrzenie wniosku, jest pobierana na początku.

Bank $Y.$ Prowizja $0$ zł

Odsetki roczne

$5000\cdot 11,2\%=\frac{5000\cdot 112}{10\cdot 100}=560.$

Zatem w ciągu dwóch lat zapłacimy $560$ zł $\cdot 2=1120$ zł

Odp. Łączny koszt kredytu $1120$ zł, mimo wyższego oprocentowania, korzystniej jest zaciągnąć kredyt w Banku $Y$

stop

pytaj o inne koszty w banku, nie tylko oprocentowanie! Na przykład wcześniejsza spłata kredytu, jest często wysoko oprocentowana!

W prezencie od bogatego wujka otrzymaliśmy $10000$ zł. Chcemy oszczędzać przez $6$ miesięcy. Porównajmy dwie opcje.

Lokatę w banku $X$ jednomiesięczną na $4,8 %$ w skali roku z możliwością wypłacania kapitału bez straty odsetek.

Lokatę w banku $Y$ trzymiesięczną na oprocentowanie roczne $5,52%$ bez możliwości wypłaty w czasie okresu oszczędzania (zrywając lokatę tracimy całe odsetki!)

Bank $X$

$10000\cdot 4,8%=480$ zł ROCZNIE.

Co daje $480:12=40$ zł na miesiąc. Po pół roku zaoszczędzimy $240$ zł, ale możemy wypłacać częściowo kwoty kapitału bez straty odsetek.

Bank $Y$

$10000\cdot 5,52%=552$ zł ROCZNIE.

To daje $552:12=46$ zł na miesiąc. Po trzech miesiącach $46\cdot 3=138$ zł. Po pół roku $276$ zł.

Odp. Bank $Y$ daje wyższe oprocentowanie, ale w razie konieczności wypłaty naszych pieniędzy z konta, tracimy minimum $138$ zł, gdy dokonujemy tej wypłaty w trakcie jednego z trzymiesięcznych obowiązkowych okresów lokowania.

stop